KOBİ Kredi & Limit Tahsis Dosyası
Kredi ve limit başvurunuzu bankaya hazır dosya ve görüşme planıyla götürün.
Bilanço, mizan, nakit akışı, teminat, limit talep gerekçesi ve geri ödeme kapasitenizi birlikte okuruz. Dosyanızı bankanın tahsis mantığına göre hazırlar, hangi soruların geleceğini baştan çıkarır ve başvuru sürecinde bankayla yapılacak görüşmeler için finansal cevap seti oluştururuz.
Onay garantisi vermiyoruz. Nihai kredi/limit kararı bankanın takdirindedir. Hizmetimiz; dosya hazırlığı, kurum görüşmesine hazırlık ve başvuru süreci takibidir.
Komite Gözü
Bankalar neden tereddüt eder?
Çoğu zaman sorun şirkette değil dosyada görünür. Aşağıdaki noktalar başvuru öncesinde işaretlenirse, komite masasındaki itirazlar baştan zayıflar.
- Bilanço düzgün ama anlatım dağınık.
- Geri ödeme kapasitesi nakit akışıyla gösterilmemiş.
- Teminat–limit dengesi açık şekilde savunulmamış.
- Geçici nakit dengesizlikleri açıklamasız bırakılmış.
- Limit talep gerekçesi sayısal kanıt yerine niyetle yazılmış.
İnceleme Çerçevesi
Biz dosyada neyi inceleriz?
- Bilanço hijyeni ve mizan tutarlılığı
- Nakit akışı ve geri ödeme kapasitesi
- Teminat–limit dengesi
- Limit talep gerekçesinin sayısal arkası
- Açıklanmamış geçici dengesizlikler
- Eksik / zayıf belge listesi
Çıktı
Elinize ne geçer?
- Finansal sağlık özeti
- 36 ay nakit akışı
- Limit-talep gerekçesi
- Teminat-limit dengesi
- Banka komitesi için yönetici özeti
- Görüşme öncesi banka brifingi
- Bankadan gelebilecek soru ve itirazlara cevap notu
- Eksik belge ve risk listesi
- Başvuru süreci takip planı
Komite Okuması
Banka komitesi dosyayı nasıl okur?
Komite dosyayı tek seferde değil; yönetici özetinden risk haritasına, oradan teminat–limit dengesine ve geri ödeme savunmasına doğru okur. Her adımda zayıf cevap, başvuruyu zayıflatır.
- 01
Yönetici Özeti
Talep tutarı, gerekçe ve geri ödeme yapısı 1 sayfada okunur.
- 02
Finansal Sağlık
Likidite, kaldıraç ve karlılık göstergeleri tek bakışta taranır.
- 03
Risk Haritası
Açıklanmamış kalemler, geçici dengesizlikler ve ret riski sinyalleri görülür.
- 04
Nakit Akışı
36 ay projeksiyon, anapara + faiz takvimiyle birlikte değerlendirilir.
- 05
Teminat-Limit
Talep edilen limit, mevcut teminatla ilişkilendirilir.
- 06
Sonuç & Soru
Komite kararı için ek soru ve şart eklemesine ihtiyaç olup olmadığı netleşir.
Kredi ve limit reddinde sorun çoğu zaman yalnızca şirketin finansallarında değil, dosyanın bankaya anlatılma biçiminde de oluşur. Bu okuma sırası başvuru öncesinde test edilir.
Kime Uygundur
Düzenli kayıt ve net hedefi olan KOBİ.
- Düzenli bilanço ve mizan kayıtları olan işletme.
- Nakit akışını çalışma sermayesi disipliniyle yönetebilen firma.
- Limit artışı, çek iskonto, ihracat finansmanı veya yapılandırma talebi olan KOBİ.
- Bankaya gitmeden önce dosya kalitesini test ettirmek isteyen yönetici.
Kime Uygun Değildir
Önce riskin görünür hale gelmesi gereken durumlar.
Bu çalışma; açık icrası, ödenmemiş çek/senet kaydı veya belgelenemeyen nakit akışı bulunan firmalar için doğrudan kredi çözümü vaadi değildir. Önce riskin görünür hale getirilmesi gerekir.
Süreç
Süreç nasıl işler?
- 01
Ön Teşhis
Dosya türü, hedef banka, talep edilen limit ve aciliyet netleşir.
- 02
Belge Haritası
Bilanço, mizan, nakit akışı, teminat ve borç bilgileri için belge listesi çıkarılır.
- 03
Finansal Okuma
Bankanın bakacağı oranlar, nakit akışı, teminat dengesi ve geri ödeme kapasitesi analiz edilir.
- 04
Başvuru Dosyası
Limit gerekçesi, yönetici özeti ve banka komitesi okuma sırası hazırlanır.
- 05
Kurum Görüşmesi Hazırlığı
Bankaya ne söyleneceği, hangi sorulara nasıl cevap verileceği ve hangi zayıf alanların nasıl açıklanacağı belirlenir.
- 06
Süreç Takibi
Bankadan gelen ek bilgi, belge veya açıklama talepleri için cevap dosyası hazırlanır.
Süreç Ortaklığı
Dosyada bırakmayız; kurum görüşmesini de hazırlarız.
Çalışma yalnızca rapor tesliminden ibaret değildir. Dosyanız hazırlandıktan sonra hangi banka, leasing, faktoring veya finansal kurumla nasıl konuşulacağı netleştirilir. Görüşme öncesi brifing hazırlanır, başvuru sırasında gelen ek bilgi ve belge talepleri için cevap notu oluşturulur, süreç son aşamaya kadar takip edilir.
- Dosyanın hangi kuruma, hangi gerekçeyle sunulacağı netleşir.
- Görüşme öncesi finansal argüman ve risk cevapları hazırlanır.
- Kurumdan gelen soru ve belge talepleri dosya diliyle cevaplanır.
- Süreç boyunca zayıf kalan noktalar izlenir ve güncellenir.
Nihai karar ilgili finansal kuruma aittir. Cimetrica One banka, leasing veya faktoring kuruluşu değildir; onay garantisi vermez. Hizmetimiz dosya hazırlığı, kurum görüşmesi, cevap trafiği ve süreç takibi desteğidir.
Sıkça sorulanlar
Akıldaki sorular
Bu çalışma kredi çıkmasını garanti eder mi?
Hayır. Nihai kredi/limit kararı bankaya aittir. Biz, dosyanın komite tarafından daha net, gerekçeli ve okunabilir değerlendirilmesi için çalışırız.
Bankaya gitmeden önce mi yapılmalı?
Evet. Başvuru öncesinde yapılınca eksik belge, zayıf gerekçe ve takılacak oranlar görünür hale gelir; komite masasına girmeden önce düzeltilir.
Hangi belgeler gerekir?
İlk aşamada hassas belge istemiyoruz. Dosya türü, hedef banka/masa, aciliyet ve beklenen çıktı yeterlidir. Kapsam netleşince güvenli kanal üzerinden belge listesi paylaşırız.
Ret aldıktan sonra yapılabilir mi?
Evet. Ret gerekçesi varsa dosyada hangi bölümün zayıf okunduğunu daha hızlı izole ederiz. Ama en verimli senaryo, ret gelmeden önce ön teşhistir.
Çek iskonto ve limit artışı için uygun mu?
Evet. Çalışma, limit talep gerekçesi, teminat–limit dengesi ve geri ödeme kapasitesi anlatımı üzerinden kurgulanır; çek iskonto ve limit artışı taleplerinde de kullanılır.
Süreç kaç gün sürer?
Ön teşhis genellikle 48 saat içinde yapılır. Tam dosya teslim süresi, belge hazırlığına ve kapsamına göre belirlenir.
Ön inceleme
Kredi dosyanızı bankanın okuyacağı sıraya birlikte kuralım.
Ön teşhiste yalnızca dosya türü, hedef kurum ve aciliyet dikkate alınır. Hassas belgeler güvenli kanaldan ayrıca talep edilir.